原标题：以房养老试点惨淡收官：4地2年仅有59户投保据中国之声《新闻晚高峰》报导，2014年7月1号起，保监会在北京、上海、广州、武汉四地发售以房养老试点。然而项目运营两年来，并没获得预期中的效果。截至今年5月20号，全国已完成业务投保流程的仅有47人、38户。

专家指出，以房养老试点效果不欠佳，除了观念的问题，也是市场的理性自由选择。所谓以房养老，就是享有房屋几乎产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，之后享有房屋占据、用于、收益和经抵押权人表示同意的处置权，并按照誓约条件发给养老金以后身故；之后，保险公司取得抵押房产处置权，处理扣除将优先用作支付养老保险涉及费用。但是以房养老试点近两年，投保的家庭数和人数增长速度仍然较慢。

专家分析指出，以房养老首先就要面临中国的传统观念。南开大学风险管理与保险系教授朱铭来说：要把老人的房子作为资产抵押过来，以便于沦为他老年养老收益的来源。中国大部分老年人还是期望把自己的资产传授给子女，所以本身这个产品就不是一个大众化的产品。

老年人把房子押过来，如果他享用将近几年就意外去世，那么房子如何折价，还包括对他的继承人或子女未来还能之后保有些什么权利，这个有可能必须一个关系的协商。保险公司对以房养老的业务也并不热衷。朱铭来认为，在定价的过程中如何反映公平、合理？实质上相等于一大笔钱给老年人，做到终生养老年金的规划。

房价未来是什么走势。保险公司有回避风险的仪式，老年人某种程度有。

房价上涨了，老年人不会感觉亏了；房价下跌了，保险公司又感觉经营上不会经常出现风险。这就必须未来对产品设计更进一步合理化，必须更加精细化的设计。朱铭来指出，目前国内的以房养老产品设置较为单一，并没考虑到老年人的多样市场需求，都是保险公司自说自话；与此同时，老人通过以房养老还清的钱和理想不存在差距，也巩固了他们对以房养老产品的兴趣。

朱铭来回应，对广大老年人来说，还是期望现款变为一个实打实的现款服务。最核心的问题也是，如果不把财富传授给子女，一方面有可能他没子女，另一方面有子女，但他们有可能出于种种原因不方便照料老人，所以更好地反映在照料、照料。

照料的责任、照料的责任转嫁给机构、社会来已完成。货币怎样卖到比较不应的照料、护理服务，更好是要把产业链作好。

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